Las Fintech ofrecen una alternativa inclusiva y accesible frente a los servicios financieros tradicionales. En muchos casos, permiten a personas y pequeñas empresas acceder a créditos, seguros y herramientas de gestión financiera que antes estaban fuera de su alcance.

En la actualidad, las Fintech están transformando la manera en que las personas y las empresas gestionan sus finanzas. Desde soluciones de pagos digitales y créditos en línea, hasta plataformas de inversión y blockchain, las Fintech están liderando una revolución en el sector financiero global, transformándose en pieza clave en la economía digital y en el desarrollo de los países, a lo cual Chile no está ajeno.

Pero, ¿qué son las Fintech? El término "Fintech" proviene de la combinación de "financial" (financiero) y "technology" (tecnología), y se refiere a aquellas empresas que utilizan herramientas digitales para ofrecer servicios financieros de manera más eficiente, accesible y personalizada.

En un entorno cada vez más interconectado, las Fintech se han convertido en un pilar fundamental de la economía digital. Su capacidad para innovar y adaptarse rápidamente a las necesidades del mercado las hace especialmente relevantes en tiempos de incertidumbre económica. A nivel global el negocio de las fintechs está en expansión y sus ingresos se quintuplicarán en los próximos seis años hasta los US$1,5 billones, según el informe “Global Fintech 2024: Prudence, Profits, and Growth” realizado por la consultora de negocios Boston Consulting Group.

Las Fintech ofrecen una alternativa inclusiva y accesible frente a los servicios financieros tradicionales. En muchos casos, permiten a personas y pequeñas empresas acceder a créditos, seguros y herramientas de gestión financiera que antes estaban fuera de su alcance. Además, promueven la competencia en el sector financiero, lo que se traduce en mejores opciones para los consumidores.

Las Fintech en el desarrollo de los países

El impacto de las Fintech trasciende el ámbito financiero, ya que también contribuyen al desarrollo económico y social. Estas empresas potencian la inclusión financiera al acercar servicios a poblaciones desatendidas. Además, su capacidad para fomentar el ahorro, mejorar la educación financiera y promover el emprendimiento las convierte en aliadas clave para reducir la desigualdad y estimular el crecimiento económico.

Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, ha destacado que "las Fintech tienen el potencial de democratizar el acceso a los servicios financieros y transformar economías enteras". En América Latina, donde millones de personas aún no tienen acceso a servicios bancarios, el papel de las Fintech es particularmente crucial.

La Asociación Española de la Economía Digital (Adigital) y la consultora Boston Consulting Group en un informe sobre el estado de la economía digital reveló que el 24% de la economía española es digital y el ambicioso objetivo que se ha puesto el país europeo es aumentar esta proporción al 40% para el año 2030. Este porcentaje refleja la creciente importancia de las tecnologías en diversas áreas, desde el comercio electrónico hasta los servicios financieros y la automatización industrial.

Las Fintech en Chile: catalizadores de la recuperación económica

En el contexto chileno, las Fintech representan una oportunidad única para impulsar la economía en medio de un desafiante panorama económico. Chile ha enfrentado una desaceleración económica tras los efectos combinados de la pandemia y el aumento de la inflación. Según el Banco Central de Chile, en su Informe de Política Monetaria (IPoM) de diciembre, el último de 2024, señaló que la inflación anual cerró en un 4,8% y que fluctuará en torno al 5% durante el primer semestre de 2025.

En este escenario, las Fintech pueden jugar un rol determinante al facilitar el acceso a crédito para emprendedores, optimizar las transferencias de dinero y mejorar la educación financiera de la población. Además, iniciativas como la Ley Fintech, aprobada en 2022, establecen un marco regulatorio que fomenta la competencia y protege a los consumidores, posicionando a Chile como un líder regional en innovación financiera.

“Chile necesita crecer, salir de este estancamiento en el cual estamos en estos últimos 15 años y la importancia de la transformación digital y el rol que cumplen las Fintech es fundamental en este proceso desde el mundo financiero. Las Fintech ofrecen soluciones innovadoras que simplifican y agilizan los procesos incluyendo pagos, préstamos, inversiones y la gestión de finanzas personales. Además, contribuyen a eliminar barreras y reducir costos para los usuarios. La expansión de la economía digital no solo impulsa el crecimiento económico, sino que también permite el desarrollo de soluciones en beneficio de las personas y con productos que incluso aún no se han inventado”, asegura Matías Spagui, Director senior de Mercado Pago Chile.

Hasta el año 2016, solo los bancos podían emitir tarjetas y ofrecer productos financieros, lo que dejaba a muchas personas fuera del sistema bancario. Hoy en día, gracias a las Fintech, estas personas sub-bancarizadas tienen acceso a alternativas digitales incentivando a las entidades tradicionales a mejorar y adaptarse para mantenerse competitivas en un entorno digital de constante evolución.

“La inclusión financiera digital junto al desarrollo de la economía digital es súper importante y no solamente pensando en personas, sino que también en soluciones para los comercios. Por ejemplo, la formalización o la formalidad. El darle estas herramientas para poder cobrar con tarjetas es un tremendo beneficio, en un contexto donde hay una discusión de reforma tributaria, de aportar nuestro grano de arena desde el mundo de adquirencia en ampliar la formalidad en Chile y el crecimiento del país. Aquellos mercados que deciden embarcarse en la economía digital logran crecer más de tres veces que los tradicionales. La pregunta es, ¿aceptamos el reto?”, concluye Spagui.

Desafíos y oportunidades

A pesar de su potencial, el sector Fintech también enfrenta desafíos. La falta de confianza por parte de algunos consumidores, las brechas tecnológicas en zonas rurales y la competencia con bancos tradicionales son obstáculos a superar. Sin embargo, estas dificultades también representan oportunidades para la innovación y la colaboración entre actores públicos y privados.

Por ejemplo, la integración de tecnologías emergentes como inteligencia artificial y blockchain podría revolucionar la seguridad y eficiencia de los servicios Fintech. Además, las alianzas entre Fintech y bancos tradicionales pueden generar soluciones híbridas que aprovechen las fortalezas de ambos sectores.

En conclusión, las Fintech no solo están redefiniendo el panorama financiero global, sino que también están desempeñando un papel crucial en el desarrollo económico de países como Chile. Su capacidad para innovar, democratizar el acceso a servicios financieros y fomentar la inclusión las convierte en un motor esencial para la economía digital.

A medida que Chile avanza hacia la recuperación económica, el fortalecimiento del ecosistema Fintech y la colaboración entre el sector público y privado serán claves para garantizar un desarrollo sostenible y equitativo. Como afirma el economista Joseph Stiglitz, "la inclusión financiera es una herramienta poderosa para reducir la pobreza y estimular el crecimiento". Las Fintech tienen en sus manos el potencial para materializar esta visión en el Chile del futuro.